圖/東方IC

　　同一個(gè)航班，同樣的遭遇，同一家保險(xiǎn)公司對(duì)不同投保人的理賠卻完全不同，杭州的徐女士就遇到了這樣的怪事。實(shí)際上，在保險(xiǎn)理賠過(guò)程中，理賠設(shè)置的免責(zé)條款會(huì)列上一長(zhǎng)串拒賠理由。因此，小小免責(zé)條款，其實(shí)是理賠的關(guān)鍵因素之一，千萬(wàn)馬虎不得。

　　同一航班三種延誤理由

　　網(wǎng)友徐女士在磨房網(wǎng)上詳細(xì)敘述了自己和三個(gè)朋友乘坐同一航班延誤，卻遭遇兩賠兩拒的怪事。據(jù)徐女士敘述，他們購(gòu)買(mǎi)的是某外資保險(xiǎn)公司的境外旅行保險(xiǎn)，原計(jì)劃乘坐宿務(wù)(CEBU)太平洋航空公司下午3點(diǎn)鐘從馬尼拉出發(fā)前往杜馬蓋地的航班。當(dāng)時(shí)天氣情況正常，但直到超過(guò)登機(jī)時(shí)間，旅客仍未完全上機(jī)。1個(gè)小時(shí)后，機(jī)場(chǎng)通知旅客更換登機(jī)口并換乘其他飛機(jī)。重新上機(jī)時(shí)，天色已暗，風(fēng)雨交加，所有旅客在機(jī)艙里坐了近1個(gè)小時(shí)，最后被告知飛機(jī)航班取消。

　　作為一次正常的航班延誤，徐女士馬上想到了自己購(gòu)買(mǎi)的境外旅游險(xiǎn)里包含了航班延誤險(xiǎn)。于是馬上在機(jī)場(chǎng)的航空公司柜臺(tái)開(kāi)出了證明信，證明信上的航班延誤原因是“SUNSET LIMITATION”(日落限制)。徐女士當(dāng)時(shí)在機(jī)場(chǎng)致電保險(xiǎn)公司，告知情況并詢問(wèn)是否需要備案，聯(lián)系的客服人員稱，只要回國(guó)后及時(shí)將資料寄送索賠即可。

　　替代的航班于第二天早上10∶04從馬尼拉起飛，與原航班間隔了17小時(shí)，按保險(xiǎn)公司的賠付條件，每5小時(shí)賠300元，上限600元。如果在賠付范圍內(nèi)，徐女士及其朋友可得到600元的理賠。

　　回國(guó)后，他們陸續(xù)將全套理賠資料寄往保險(xiǎn)公司。將材料寄往保險(xiǎn)公司廣州分部的深圳朋友最先得到理賠，順利收到600元賠款。4天之后，將材料同樣寄往保險(xiǎn)公司廣州分部的杭州朋友卻收到了保險(xiǎn)公司的拒賠信。而徐女士將材料寄往保險(xiǎn)公司上海分部，被告知“日落限制”不在承保范圍內(nèi)，不予賠付。她告訴客服人員，同行的深圳朋友已順利賠款，并質(zhì)疑相同狀況為何理賠不同。客服記下了深圳朋友的保單號(hào)備查，并確認(rèn)次日給予回復(fù)。當(dāng)晚，該名深圳朋友收到保險(xiǎn)公司通知，讓其退還600元賠款，理由是工作失誤。

　　另一位深圳朋友是回國(guó)之后才向航空公司發(fā)郵件申請(qǐng)補(bǔ)開(kāi)航班取消證明信的。航空公司開(kāi)具了一份證明信，寫(xiě)明航班取消原因是“機(jī)械故障”，該朋友將材料寄往保險(xiǎn)公司廣州分部后，順利獲賠600元。

　　開(kāi)證明要看清免責(zé)條款

　　在徐女士收到的拒賠信里，保險(xiǎn)公司羅列了包括惡劣天氣在內(nèi)的可賠付的航班取消原因，稱“日落限制”是因?yàn)闄C(jī)場(chǎng)沒(méi)有安裝跑道燈光所以在太陽(yáng)下山后飛機(jī)不能升降，不屬于惡劣天氣，并告知徐女士如果對(duì)審核結(jié)果有不同意見(jiàn)并能提供新的資料，保險(xiǎn)公司方面可以重新審核其索賠。

　　于是，徐女士再次要求航空公司重開(kāi)證明信，要求寫(xiě)明當(dāng)時(shí)兩次上機(jī)、兩次下機(jī)的具體原因。她認(rèn)為，正是馬尼拉機(jī)場(chǎng)的延誤才導(dǎo)致杜馬蓋地機(jī)場(chǎng)出現(xiàn)日落限制。如果換機(jī)前的飛機(jī)存在故障，或是換機(jī)后出現(xiàn)惡劣天氣，都會(huì)對(duì)航班延誤有影響。五個(gè)工作日后，航空公司回信致歉，并重開(kāi)了證明信，表示航班取消原因已改為ADDITIONAL SERVINCING OF AIRCRAFT(飛機(jī)附加服務(wù))。

　　徐女士用這份資料重新向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。十個(gè)工作日后，她再次收到拒賠信件，保險(xiǎn)公司此次的理由依然是“飛機(jī)附加服務(wù)”不屬于承保范圍，因此不能賠付。徐女士的索賠以“被拒”宣告失敗。

　　事情到此告一段落，四位遇到同樣情況的旅客，買(mǎi)了同樣的保險(xiǎn)，索賠結(jié)果卻不同，唯一區(qū)別就在于證明信上的航班取消原因。因此，如果遇到航班延誤或取消，投保的旅客不僅要記得向機(jī)場(chǎng)索要證明信，更要看清航班取消原因。

　　而對(duì)于大部分旅游險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，符合“惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、罷工、劫持或怠工、其他空運(yùn)、航運(yùn)工人的臨時(shí)性抗議活動(dòng)、恐怖分子的行為、航空管制或航空公司超售而導(dǎo)致該保險(xiǎn)人原計(jì)劃搭乘的公共交通工具延誤，且延誤連續(xù)達(dá)到保單所載的時(shí)間”等條件才能獲賠。

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