3月24日，馬來(lái)西亞政府召開(kāi)發(fā)布會(huì)確認(rèn)失聯(lián)的馬來(lái)西亞航空MH370航班在南太平洋墜毀，機(jī)上無(wú)人幸存。這一噩耗，無(wú)不刺激著每一個(gè)國(guó)人的心。

　　通過(guò)這起事件，很多人開(kāi)始關(guān)注自身意外風(fēng)險(xiǎn)的防護(hù)。臨安保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，人們乘坐飛機(jī)出行以及出境游日趨頻繁，應(yīng)該根據(jù)出行時(shí)間、目的地等實(shí)際情況，選擇對(duì)應(yīng)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　沒(méi)買(mǎi)保險(xiǎn)由航空公司賠付

　　太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)臨安公司市場(chǎng)部經(jīng)理介紹，一般情況下，空難罹難者家屬及受傷乘客獲得的賠償主要有兩部分：第一部分是承運(yùn)人(航空公司)的賠償，第二部分是保險(xiǎn)公司的賠償，除了航空意外傷害險(xiǎn)，還包括乘客投保的其他商業(yè)保險(xiǎn)。

　　即使乘客沒(méi)有投保任何保險(xiǎn)，也能獲得賠償，即第一部分賠償，它來(lái)自航空公司投保的航空險(xiǎn)，其中的責(zé)任險(xiǎn)包含對(duì)乘客人身傷害的保障。

　　按照《國(guó)內(nèi)航空運(yùn)輸旅客身體損害賠償暫行規(guī)定》，對(duì)國(guó)內(nèi)航運(yùn)中出現(xiàn)的航空事故死難者賠償金額最高為40萬(wàn)元人民幣。

　　如果按照國(guó)際民用航空界通用的蒙特利爾協(xié)議，遇難者獲得的賠償可能不止40萬(wàn)元。該公約規(guī)定，在沒(méi)有計(jì)算出賠償數(shù)額時(shí)，先行提供一項(xiàng)特別提款作為保障，該特別提款的數(shù)額每5年調(diào)整一次，目前大概在100萬(wàn)元人民幣左右。

　　交通意外險(xiǎn)保障更全面

　　傳統(tǒng)的航意險(xiǎn)一般每份20元，保額40萬(wàn)元，保障被保險(xiǎn)人從進(jìn)入機(jī)艙到走出機(jī)艙，保險(xiǎn)公司保額也不高。即使要買(mǎi)，網(wǎng)購(gòu)更便宜，一些保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)網(wǎng)站上，這類(lèi)產(chǎn)品價(jià)格低至三五元。

　　事實(shí)上，現(xiàn)在保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋航空意外的產(chǎn)品種類(lèi)相當(dāng)多，出行人可根據(jù)自己出行的需要，選擇合適的產(chǎn)品。經(jīng)常乘坐飛機(jī)出行的，可以買(mǎi)保障期為1年的航意險(xiǎn)，比如某保險(xiǎn)公司的百萬(wàn)商旅計(jì)劃，保費(fèi)40元，提供100萬(wàn)元全年航空意外保障。如果出行人在短時(shí)間內(nèi)需要多次乘坐飛機(jī)，也可以買(mǎi)時(shí)間相對(duì)較短的航意險(xiǎn)，有1天、3天、7天、15天等時(shí)間可選，投保人可以自行選擇保險(xiǎn)生效日，保費(fèi)一般不超過(guò)20元。

　　另外還有交通意外險(xiǎn)，它保障被保險(xiǎn)人在乘坐飛機(jī)、軌道交通、輪船、公共汽車(chē)等所有公共交通工具時(shí)，遭受意外事故造成的死亡或殘疾。如“樂(lè)行人生”交通工具意外傷害保險(xiǎn)，1年保費(fèi)175元，飛機(jī)意外保額可達(dá)200萬(wàn)元，另外還有100萬(wàn)元輪船意外保障、100萬(wàn)元軌道交通意外保障、15萬(wàn)元客運(yùn)車(chē)輛意外保障和15萬(wàn)元非營(yíng)運(yùn)車(chē)輛意外保障等。

　　境外出行應(yīng)有國(guó)際救援

　　在走訪中，中國(guó)平安保險(xiǎn)臨安公司的負(fù)責(zé)人建議居民在出境游時(shí)給自己準(zhǔn)備一份提供國(guó)際救援服務(wù)的旅行意外險(xiǎn)，因?yàn)樵诰惩獬鲭U(xiǎn)，會(huì)產(chǎn)生高昂的境外醫(yī)療救助、轉(zhuǎn)運(yùn)、家屬往返等費(fèi)用，投保有國(guó)際救援服務(wù)的旅行意外險(xiǎn)，這些費(fèi)用將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。目前，外資保險(xiǎn)大多在全球有國(guó)際救援力量，人保、新華、太保、平安、泰康等大型中資保險(xiǎn)公司則采取與國(guó)際救援組織合作的方式提供國(guó)際緊急救援。

　　此外，消費(fèi)者接觸到的意外險(xiǎn)大多來(lái)自財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，均為消費(fèi)型產(chǎn)品，未出險(xiǎn)保費(fèi)不退還，且有一定的投保年齡限制，比如65歲以上老人難投保。今年以來(lái)，隨著中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布實(shí)施新的人身意外傷殘證明定標(biāo)準(zhǔn)，太平洋、海康、太平等多家壽險(xiǎn)公司也推出了覆蓋航空意外的意外險(xiǎn)，這些產(chǎn)品均為返還型，投保人選擇繳費(fèi)期繳納保費(fèi)，最長(zhǎng)可保障至終身，其中航空意外保障均在百萬(wàn)元以上。若保險(xiǎn)期內(nèi)未發(fā)生意外傷害，保險(xiǎn)公司按已繳保費(fèi)的110%返還給投保人。

　　值得注意的是，在購(gòu)買(mǎi)航空意外險(xiǎn)時(shí)，要特別留意保險(xiǎn)條款中的“除外責(zé)任”，絕大多數(shù)公司將“核爆炸、核輻射或核污染”、“戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂”列為除外責(zé)任，但對(duì)于劫機(jī)一類(lèi)恐怖活動(dòng)是否列為除外責(zé)任，業(yè)內(nèi)并無(wú)明確說(shuō)法。直接將“恐怖襲擊”列為除外責(zé)任的，只有太平洋財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)和友邦保險(xiǎn)等幾家公司的境外旅行意外保險(xiǎn)產(chǎn)品。

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